Voorkom dat de fiscus uw voornaamste erfgenaam wordt
Overlijden is een zekere gebeurtenis. Enkel het tijdstip is onzeker. Vandaar dat men beter als 40- of 50-jarige reeds voldoende flexibele planning voorziet voor wat komen zal.
Successieplanning start zelfs reeds bij het huwen of samenwonen. Vaak verbazen mensen zich dat soms een eenvoudige ingreep een grote stap vooruit kan betekenen in het besparen op de “verdriettaks”.
Los van fiscale motieven, vormt ook het familiaal geluk (of het bewaren hiervan) een drijfveer om tijdig de impact van een gebeurlijk overlijden op uw vermogen na te gaan.
Analyses
Successieplanning behelst onder meer volgende analyses:
- Hoeveel successierechten zullen verschuldigd zijn, en hoe kunnen we dit vermijden?
- Hoe bescherm ik mijn (samenwonende) partner?
- Aan wie komt mijn vermogen toe en hoe kan ik dat bijsturen?
- Is mijn huwelijkscontract aangepast aan mijn wensen?
- Hoeveel vermogen is vrij beschikbaar om weg te schenken zonder mijn pensioenplan te schaden?
Voor oud, maar zelfs nog meer voor jong!
Men plant zijn erfenisopvolging best zo vroeg mogelijk. Het idee dat enkel oudere senioren baat hebben bij een weloverwogen “estate planning” is spijtig genoeg een hardnekkig misverstand.
Successieplanning is zoveel meer dan enkel schenken. Ook actieve vermogende ondernemers en particulieren kunnen in elk levensstadium weloverwogen regelingen treffen ter bescherming van diens erfgenamen. Met nadruk op behoud van zeggenschap en controle. De technieken zijn voorhanden.
Denk maar aan huwelijkscontractoptimalisaties, testamenten, tontines, etc. Het is enkel kwestie van de genomen maatregelen regelmatig te evalueren en bij te sturen waar nodig. Want ook uw visie en wensen op dit vlak zullen evolueren met uw leeftijd.
Successieplanning
Successieplanning gaat wel eens gepaard met drempelvrees. Niet alleen door juridische wetgevingen, maar vooral door de psychologische impact ervan. Omdat u zich nog te jong voelt. Of omdat dit u herinnert aan de eindigheid van het leven. En omdat dit raakt aan al de personen die u lief hebt. Daarom wordt dit soms vooruitgeschoven.
Tot het te laat kan zijn. Tot men als erfgenaam onaangenaam verrast wordt als de successiefactuur in de bus valt, bovenop het zware emotionele verlies.
Confinance kan u helpen de juiste balans te vinden tussen uw familiale, emotionele, financiële en fiscale wensen op het gebied van uw vermogensoverdracht. En om achteraf de evolutie van deze wensen via onze opvolging tijdig te vertalen in uw successieplan.
Alles plannen is echter een utopie. Maar soms kunnen kleine ingrepen uw leven en dat van uw erfgenamen veel eenvoudiger maken. Ten dienste van uw gemoedsrust. Zodat u rustig en zorgeloos kunt genieten van de mooie dingen van het leven.
Keep it simple
Estate planning hoeft ook niet noodzakelijk te leiden tot constructies en ingewikkelde structuren die alleen maar ingegeven zijn door een fiscale besparingsobsessie.
Ons devies luidt dat eenvoud en duidelijkheid adviseren in successieplanning desgevallend ook eervol kan zijn, onder de noemer “Keep it simple” of “Less is more”. Soms worden structuren opgezet voor estate planning die meer de adviseurs dienen naar uurlonen toe, dan de pater familias zelf. Laat staan dat achteraf de achtergebleven erfgenamen deze structuren wederom moeten ontrafelen.
Veel meer dan alleen het milderen van successierechten
Fiscale planning is nodig maar komt niet noodzakelijk op de allereerste plaats. In eerste instantie is bezinning aangewezen van de volgende vragen: wie krijgt wat, wanneer, hoe, en onder welke voorwaarden? Al te vaak blijkt de bestaande regeling immers niet conform met de gewenste devolutie.
Het spreekt vanzelf dat bescherming van de langstlevende partner hierin niet uit het oog mag worden verloren. Ook de aanwezigheid van eventuele schoonfamilie is een planningsparameter die de nodige aandacht verdiend.
De gepaste goederen dus plannen voor de gepaste handen: met duidelijke afspraken bij leven kan u als pater familias ook de familievrede bewaren. Opdat erfenis geen ‘ergernis’ zou worden.
Oog voor beschikbaarheid en flexibiliteit
Estate planning hoeft ook niet altijd een afscheid te betekenen van beschikbaarheid of zeggenschap van vermogen. Vele maatregelen kunnen enkel een effect bij overlijden hebben, zodat men tijdens zijn actieve loopbaan blijft wikken en beschikken als vanouds.
Ook flexibiliteit is cruciaal. Zo is het absoluut te vermijden als actieve ondernemer om nu onomkeerbare stappen in uw erfenisopvolging te zetten waar u achteraf spijt van zou krijgen.
Andere expertises
Wij zorgen voor:
- Een overzicht van uw situatie
- Inzicht over uw financiën
- Complete financiële begeleiding
Wij zorgen voor:
- Uw eigen pensioengetal
- Een optimaal pensioen
- Concrete stappen tijdens en na uw beroepsleven
Wij zorgen voor:
- Inkomensplanning
- Risicoplanning
- Echte geruststelling én dromen
Wij zorgen voor:
- Een planning van uw rendement en risico
- Een dynamische, haalbare planning
- Planning op maat van elk individu
Wij zorgen voor:
- Een veilige financiële toekomst
- Financieel, haalbare doelen
- Een levensplan op maat
Waarvoor staan we?
Coherentie
Overzicht? Samenhang? U hebt vandaag ongetwijfeld vele financiële adviseurs, die uw financiële situatie fragmentariseren. Soms gelijkgestemd, soms in contradictie. In aantal zullen zij nog toenemen door onze complexe leefomgeving. Soms waant u zich zelfs een doolhof. Een veelzijdige en overkoepelende adviseur dat u vanuit diens helikopter naar de uitgang leiden kan, wint meer en meer aan belang. Alles hangt immers samen. Aanvullend en in samenspraak met uw huidige adviseurs, kan 1 + 1 ook soms 3 blijken te zijn.
Openheid
Transparantie. Inzicht. Waarden die in de financiële sector vaak weinig invulling kennen. Om u te helpen, rekenen we op uw openheid wat betreft uw financiële huishouden. Zo ook willen wij u maximale openheid geven. Op voorhand. Over alle mogelijke oplossingen, met voor – en nadelen. Geen taboes, geen verborgen agenda’s noch onzichtbare kosten. Adviesvergoedingen worden vooraf doorgesproken. U komt niet voor verrassingen te staan. Via dialoog. Zo kan vertrouwen verder rijpen.
Neutraliteit
Confinance wil neutraal en onafhankelijk zijn. En dat ook blijven. Zodat we u de beste oplossingen kunnen aanbieden. We zijn geen onderdeel van een bank of verzekeraar. Wilt u enkel ons advies, geen probleem! Volgt u ons mee in de realisatie van uw optimale financiële strategie, dan hebben we onze handen vrij. Niet gehinderd door enige binding met welke financiële organisatie dan ook, leggen we u onafhankelijk de beste opties voor.
Flexibiliteit
Small is beautiful. Met de wind in de zeilen. Geen Titanic. In de huidige volatiele maatschappij is het immers uiterst belangrijk om snel in te spelen op markttendensen en nieuwe reguleringen. Wendbaar voor plots opdoemende ijsbergen. Een kleinschalige organisatie zorgt voor die extra persoonlijke touch. Flexibele dienstverlening als troef. Aanpasbaar aan uw uniek DNA.
Integriteit
Wij hechten bijzonder veel waarde aan een integere en eerlijke begeleiding van uw financiële zaken. We stellen eer in ons werk. Wij willen u van dienst zijn op een manier zoals ook wijzelf graag vooruit geholpen worden in het leven. Zo bouwen we aan wederzijdse appreciatie. Aan een partnerschap, meer dan een loutere samenwerking. Niet éénmalig en snel, maar graag duurzaam en op lange termijn. Recht door zee. En waar we u altijd recht in de ogen kunnen blijven kijken.
Nabijheid
Wij opteren bewust voor regionale verankering. Een actieradius van Vlaams-Brabant tot Antwerpen en Kempen, deels Limburg. Waar we professioneel verstrengeld zijn. Dicht bij u thuis, dan spreken we nog meer uw taal. Wij willen ook zelf aan uw tafel blijven zitten. Continuïteit, nu maar ook later.
Ambitie
Wij hebben niet de ambitie om de grootste te worden. Noch de exclusiefste, noch de goedkoopste. We ambiëren wel uw bevoorrechte financiële partner te worden. Uw vertrouwenspersoon. Uw eerste aanspreekpunt voor belangrijke beslissingen. Uw financieel klankbord. We willen u persoonlijk de nodige tijd en aandacht geven die u verdient. Zo kunnen we u gemoedsrust brengen.
Nazorg
Voor financiële adviseurs vaak een woord zonder daad. Niet voor ons. U hebt ons nodig tijdens het beslissingsproces, maar meestal nog meer er na. Het gebrek aan tijd, goesting of kennis om u met uw financiële zaken bezig te houden, zal niet verdwenen zijn. Uw follow-up is in goede handen bij ons. Wij staan altijd voor u klaar.
Competentie
We streven binnen Confinance een zo hoog mogelijk peil van kennis en kunde na. In de huidige context is continue bijscholing onontbeerlijk. Onze brede competenties kunnen ingezet worden als aanvulling op de meer specifieke vakkennis van uw bestaande adviespersonen. En u weet ook wel dat niemand alle waarheid in pacht heeft. De kunst bestaat er echter in om op het juiste ogenblik bij de juiste persoon de juiste kennis te vergaren. Indien gespecialiseerde know-how aanbevolen lijkt, kunnen we ook beroep doen op ons hoogwaardig netwerk van externe experten, zodat u – onder onze supervisie – een geïntegreerde totaalbegeleiding kunt bekomen.
Empathie
Wij zijn in de eerste plaats geïnteresseerd in uw levensdoelen en in uw dieperliggende drijfveren. Geld is immers geen doel op zich, maar een middel om uw toekomst in te richten zoals u alleen dat wil. En niet zoals financiële instellingen dit zouden willen. We willen begrijpen wat u denkt en niet denken dat we u begrijpen. Empathie. Goed kunnen luisteren. Daar gaan we voor.