Onze werkwijze is simpel, maar doeltreffend.
Vertrouwen is het belangrijkste uitgangspunt!
01
Naar inhoud en vergoeding
Uzelf bent degene die bepaalt hoe we zullen samenwerken. Gaan we voor een pure en zuivere adviesrelatie als financieel adviseur? Dat kan. Wenst u onafhankelijke begeleiding om dat advies ook te helpen realiseren? Uiteraard kan dat ook. Wilt u ook onze vertrouwensrelatie benutten om op de financiële markt het advies uit te werken naar een correcte productoplossing, waar vooral u van beter wordt? Vanzelfsprekend helpen we u daarbij.
In de eerste plaats zijn we uw financieel adviseur. Onze kernactiviteit bestaat erin om u bijstand en begeleiding te verlenen via breed financieel advies op diverse domeinen. Zomaar gratis onafhankelijk advies bestaat echter niet.
Of we nu uw financiële situatie (in delen of in totaliteit) uitwerken, of we u nu bijstaan in specifieke problematieken: onze geïnvesteerde tijd en know-how zal ergens correct dienen vergoed te worden. Vanzelfsprekend. Want we willen op een eerlijke en transparante manier samenwerken, en met open vizier.
- Ofwel verloont u ons via een uurtarief per of per aparte opdracht, echter steeds voorafgaandelijk besproken én door u op papier goedgekeurd.
- Ofwel via een allesomvattende forfaitaire vaste prijsafspraak per opdracht of per jaar dat we uw dossier opvolgen. Hierin volgen we u korter op, en deze fee kan desgevallend ook meeting(s) bevatten met uw notaris of accountant, om bepaalde doelstelling te kunnen realiseren zonder meerkost.
Meer uitgebreide specifieke adviesopdrachten zullen uiteraard aan een aparte fee op uurbasis worden onderworpen volgens afspraak.
Zo komt u nooit voor verrassingen te staan. Onder het motto “goede afspraken maken goede vrienden”. Nuttig om hier aan te stippen is dat de eerste kennismakingsgesprekken én het latere éénmalige jaarlijkse opvolgingsgesprek steeds kosteloos inbegrepen zijn in ons continue samenwerkingsverband.
Sommige financiële adviezen blijven ook beperkt tot planning, via advies en begeleiding. Denk maar aan een huwelijkscontractoptimalisatie met uw notaris.
Andere financiële adviezen kunnen zich daarentegen dan weer vertalen in de aanschaf van bepaalde product-oplossingen op de markt. Zoals pensioenformules of beleggingsstructuren. En dan hebt u nood aan een vertrouwenspersoon die uw belang voorop stelt, gericht op een correcte win-win situatie voor alle partijen. Een vertrouwenspersoon die ook scherper kan zijn dan uw andere financiële contacten, en waar een lange termijn samenwerking hét uitgangspunt vormt.
Als onafhankelijk verzekeringsmakelaar en als agent in bank en beleggingsdiensten voor Merit Capital, erkend door FSMA onder het nummer 109704A-cB, is onze organisatie zo uitgebouwd dat we uw belang ook kunnen verdedigen tot bij de financiële instellingen, hetzij via een verzekeringsoplossing, hetzij onder de vorm van een onafhankelijke private banking portefeuille. Om u te ondersteunen het advies niet bij woorden te laten, maar ook effectief in daden om te zetten. Want enkel door actie komt u vooruit.
Vanzelfsprekend worden in deze bemiddelingsopdracht geen uurlonen aangerekend, en wensen we u zo transparant en correct mogelijk te begeleiden. We screenen de markt continu naar de beste oplossingen per productcategorie.
En vermits we niet gebonden zijn, blijven we ook effectief de prestaties van de geadviseerde instellingen opvolgen en aftoetsen aan de markt. Want als onafhankelijk kantoor hebben we de uitdrukkelijke beleidsvisie dat onze makelaarsopdracht enkel dient om u te dienen. Met de best mogelijke condities op de markt.
Ook al leven wij in de overtuiging dat de kwaliteit en de creativiteit van de opvolging van een financiële oplossing dienen te primeren boven het louter “de goedkoopste zijn” . Toch voelen we ons vanzelfsprekend verplicht om uiterst scherpe instap- en beheerskosten (voor pensioenplannen, renteniersproducten, beleggingsverzekeringen, etc) te hanteren voor onze cliënten.
U bepaalt echter zelf in welke mate u ons in de uitvoering van het initiële advies wil betrekken.
Het zou best zo kunnen zijn dat wij helemaal niet voor u bemiddelen omdat u geen nieuw product nodig heeft of dat niet wenst. Of dat u de oplossing met uw eigen financiële adviseurs wil uitwerken. Geen probleem voor ons! Uw belang staat bij ons voorop!
02
Confinance kan u constructief bijstaan als ….
- Uw financiële gids, met een globale kijk op uw financiële organisatie
- Uw sparring-partner, voor financiële en fiscale optimalisaties
- Uw financiële coach, als een “no-nonsense” aanspreekpunt die luistert en heldere taal spreekt
- Uw second-opinion.
Op belangrijke levensmomenten is het belangrijk dat u het overzicht bewaart. Bijvoorbeeld als uw huis pas is afbetaald, als u 50 wordt, als u zich voorbereidt om te stoppen met werken, als u geërfd hebt: op dergelijke momenten dienen belangrijke beslissingen zich aan.
Financiële planning geeft u dan op basis van een totaalanalyse aan welke de beste keuzes zijn voor uw persoonlijke financiële situatie. Met aandacht voor de integratie én interactie van de 4 pijlers van een globaal financieel plan: inkomen, pensioen, vermogen en successie. Het geeft u inzicht en overzicht van alle financiële aspecten die u al goed heeft geregeld en welke nog aanvulling of bijsturing behoeven.
Aan de hand van uw persoonlijk plan bespreken we de stappen die u kunt ondernemen om uw (financiële) wensen te realiseren. De implementatie van de gekozen strategie, gevolgd door de begeleiding van uw dossier in de verschillende fases, kan zo zijn vruchten afwerpen.
Het persoonlijk financieel plan is natuurlijk slechts een momentopname. Uw leven staat echter niet stil. Het is daarom noodzaak om uw financiële huishouding jaarlijks samen door te nemen en op te volgen. Deze jaarlijkse opvolging is automatisch en kosteloos inbegrepen in onze dienstverlening na een globale audit.
Het is belangrijk en kritisch oog te hebben voor het geheel. Vandaar dat we iedere nieuwe - en voor ons onbekende - klant oprecht aanbevelen om onze samenwerking te starten met een globale financiële audit. Zo bent u verzekerd van het beste advies.
Echter, bent u al klant in opvolging - via een eerdere globale financiële planning - of bent u een nieuwe klant wiens situatie vrij eenvoudig lijkt, dan kunnen we u op uw vraag ook van dienst zijn met een deelaudit. Hierbij kunnen 1 of 2 pijlers van de financiële planning (zijnde inkomen – pensioen – vermogen – successie) in de diepte worden onderzocht.
Onze toegevoegde waarde blijft ook hier steeds van kracht. Confinance zal, anders dan specialisten op hun domein, blijven zweren bij het overzicht en bij uw financiële totaalplaatje. Daarom zullen we steeds rekening houden met de interacties van bepaalde keuzes op andere deeldomeinen van uw financiële situatie.
Soms moeten we immers samen een stap kunnen terugzetten via een (deel-)audit, om zo het overzicht te heroveren en financieel de nodige stappen extra vooruit te kunnen zetten.
Hebt u specifieke vragen rond de fiscaliteit van uw inkomen, uw pensioenplanning of uw vermogen? Wenst u begeleiding omtrent een specifiek successie-advies?
Misschien wenst u gewoon graag dat we u concreet begeleiden om een pensioenpolis te screenen en te optimaliseren? Of u hebt zopas uw pensioenkapitaal vergaard, en wenst graag een renteniersformule op maat om uw pensioen aan te vullen?
Kortom, u kunt vragen allerhande hebben. Geen probleem, we zijn er voor u. Ofwel behandelen we uw vraag individueel, ofwel in het kader van een (deel-)audit.
We stellen onze expertise graag ter uwer beschikking.
Uw notaris, uw boekhouder, uw fiscalist benaderen uw financiële situatie als echte specialist op hun vakgebied. Dit doen ze goed en moeten ze vooral blijven doen.
Buiten uzelf hebben zij echter veelal weinig globale kijk op uw situatie. Vaak zijn dit aparte eilanden in uw eigen financiële wereld.
En hierdoor gaan er kansen verloren of worden risico’s niet onderkend. Onze doelstelling is om deze verschillende eilanden dichter bij elkaar te brengen door bruggen te bouwen waar mogelijk. Wij wensen overkoepelend op te treden als veelzijdig expert, verbanden te leggen en evenwichten op te zoeken in uw vermogen.
Waarvoor staan we?
Coherentie
Overzicht? Samenhang? U hebt vandaag ongetwijfeld vele financiële adviseurs, die uw financiële situatie fragmentariseren. Soms gelijkgestemd, soms in contradictie. In aantal zullen zij nog toenemen door onze complexe leefomgeving. Soms waant u zich zelfs een doolhof. Een veelzijdige en overkoepelende adviseur dat u vanuit diens helikopter naar de uitgang leiden kan, wint meer en meer aan belang. Alles hangt immers samen. Aanvullend en in samenspraak met uw huidige adviseurs, kan 1 + 1 ook soms 3 blijken te zijn.
Openheid
Transparantie. Inzicht. Waarden die in de financiële sector vaak weinig invulling kennen. Om u te helpen, rekenen we op uw openheid wat betreft uw financiële huishouden. Zo ook willen wij u maximale openheid geven. Op voorhand. Over alle mogelijke oplossingen, met voor – en nadelen. Geen taboes, geen verborgen agenda’s noch onzichtbare kosten. Adviesvergoedingen worden vooraf doorgesproken. U komt niet voor verrassingen te staan. Via dialoog. Zo kan vertrouwen verder rijpen.
Neutraliteit
Confinance wil neutraal en onafhankelijk zijn. En dat ook blijven. Zodat we u de beste oplossingen kunnen aanbieden. We zijn geen onderdeel van een bank of verzekeraar. Wilt u enkel ons advies, geen probleem! Volgt u ons mee in de realisatie van uw optimale financiële strategie, dan hebben we onze handen vrij. Niet gehinderd door enige binding met welke financiële organisatie dan ook, leggen we u onafhankelijk de beste opties voor.
Flexibiliteit
Small is beautiful. Met de wind in de zeilen. Geen Titanic. In de huidige volatiele maatschappij is het immers uiterst belangrijk om snel in te spelen op markttendensen en nieuwe reguleringen. Wendbaar voor plots opdoemende ijsbergen. Een kleinschalige organisatie zorgt voor die extra persoonlijke touch. Flexibele dienstverlening als troef. Aanpasbaar aan uw uniek DNA.
Integriteit
Wij hechten bijzonder veel waarde aan een integere en eerlijke begeleiding van uw financiële zaken. We stellen eer in ons werk. Wij willen u van dienst zijn op een manier zoals ook wijzelf graag vooruit geholpen worden in het leven. Zo bouwen we aan wederzijdse appreciatie. Aan een partnerschap, meer dan een loutere samenwerking. Niet éénmalig en snel, maar graag duurzaam en op lange termijn. Recht door zee. En waar we u altijd recht in de ogen kunnen blijven kijken.
Nabijheid
Wij opteren bewust voor regionale verankering. Een actieradius van Vlaams-Brabant tot Antwerpen en Kempen, deels Limburg. Waar we professioneel verstrengeld zijn. Dicht bij u thuis, dan spreken we nog meer uw taal. Wij willen ook zelf aan uw tafel blijven zitten. Continuïteit, nu maar ook later.
Ambitie
Wij hebben niet de ambitie om de grootste te worden. Noch de exclusiefste, noch de goedkoopste. We ambiëren wel uw bevoorrechte financiële partner te worden. Uw vertrouwenspersoon. Uw eerste aanspreekpunt voor belangrijke beslissingen. Uw financieel klankbord. We willen u persoonlijk de nodige tijd en aandacht geven die u verdient. Zo kunnen we u gemoedsrust brengen.
Nazorg
Voor financiële adviseurs vaak een woord zonder daad. Niet voor ons. U hebt ons nodig tijdens het beslissingsproces, maar meestal nog meer er na. Het gebrek aan tijd, goesting of kennis om u met uw financiële zaken bezig te houden, zal niet verdwenen zijn. Uw follow-up is in goede handen bij ons. Wij staan altijd voor u klaar.
Competentie
We streven binnen Confinance een zo hoog mogelijk peil van kennis en kunde na. In de huidige context is continue bijscholing onontbeerlijk. Onze brede competenties kunnen ingezet worden als aanvulling op de meer specifieke vakkennis van uw bestaande adviespersonen. En u weet ook wel dat niemand alle waarheid in pacht heeft. De kunst bestaat er echter in om op het juiste ogenblik bij de juiste persoon de juiste kennis te vergaren. Indien gespecialiseerde know-how aanbevolen lijkt, kunnen we ook beroep doen op ons hoogwaardig netwerk van externe experten, zodat u – onder onze supervisie – een geïntegreerde totaalbegeleiding kunt bekomen.
Empathie
Wij zijn in de eerste plaats geïnteresseerd in uw levensdoelen en in uw dieperliggende drijfveren. Geld is immers geen doel op zich, maar een middel om uw toekomst in te richten zoals u alleen dat wil. En niet zoals financiële instellingen dit zouden willen. We willen begrijpen wat u denkt en niet denken dat we u begrijpen. Empathie. Goed kunnen luisteren. Daar gaan we voor.